“提前还贷”又来袭，预约排队至少一个月

近期，中小银行集中下调存款利率、多家银行理财公司下调产品业绩比较基准等消息，都让投资者对闲置资金预期收益降低。由此，“提前还贷”再次成为热议话题。

各大银行2023年年报显示，“提前还贷”依旧火热。

记者从多家银行了解到，相较2023年初的提前还贷潮，目前情况有所缓解，但提前还贷仍需预约，等待时间至少一个月。 

理财收益下降，提前还贷降低杠杆

“有点钱了就还房贷，去年提前还贷了4次，今年刚攒了一点，打算提前还了。说到底，现在存款、理财收益都下降，还是提前还贷节省利息最实在。”王女士说。

小林平日闲置资金投资股市、基市，亏了不少，就没再投资。她算了一下，如果赎回基金提前还贷，贷款30年的利息，算下来比原先少了10多万元。

记者发现，目前，“提前还贷”已成为很多人的一种理财方式，不少借款人通过还贷来减少杠杆成本。同时，还有借款人选择“债务置换”，用低利率的消费贷或经营贷，置换高利率的存量房贷。

排队周期一个月左右

“今年提前还贷几乎没间断过，每个月还贷量都很大。”某银行业人士告诉记者，如果提前还贷，一般先在网上预约，排队时间大概一个月以上。

另一家国有银行房贷业务负责人对记者说，相比去年初排长队的情况，当前提前还贷需要排队，但没有那么久，一般提出申请，按照流程，一个月左右能排到，这和早些年提前还贷的排队差不多。

记者了解到，去年初预约提前还贷大概要排队3个月，目前手机预约大概排队1个半月，网点预约1个月左右，但每家网点排队时间有所不同。

在宁波，提前还贷需排队约一个月。而国内其他城市，提前还贷需排队更久。多地借款人反映，目前，银行提前还贷业务办理依然不够畅通。

对此，一名银行工作人员解释，对于银行而言，房贷是能够为银行提供稳定现金流收入的优质资产，风险小、利润大。但银行也并非有意设置提前还款障碍，主要还是业务量较大，银行无法及时处理所有提前还款申请，因此需要预约。

去年8月底《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》出炉后，存量首套房贷利率调整政策陆续落地，此后“提前还贷潮”有所缓和。

据监管部门最新数据，截至2023年末，全国超过23万亿元存量房贷利率完成下调，平均下调0.73个百分点，惠及5000多万户家庭、1.6亿人，每年节省利息支出约1700亿元。

4月初，在业绩发布会上，建设银行副行长李运介绍，今年前3个月，建设银行房贷提前还款的规模较去年第四季度有所下降。“去年存量房贷利率调整减少了客户的房贷支出，这从一定程度上有助于降低客户提前还房贷的意愿。”

但也有银行高管对“提前还贷”表达出审慎的态度。今年3月29日，民生银行副行长林云山在业绩发布会上表示，2023年按揭提前还款量规模增加，“今年以来趋势还在”。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉曾提到，只要房贷利率高于理财利率，房价还在下跌，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。

易居研究院研究总监严跃进则表示，购房者在提前还贷时需充分考虑，预留未来几年的生活开支、医疗等储备金。“银行方面也应该重视提前还款难问题，积极应对客户需求，及时回应诉求，在合同约定的基础之上，为借款人提前还款提供更多便利。”

编辑：张波