警惕不法贷款中介，防范违规转贷风险

一些不法贷款中介发掘“商机”，向消费者推介房贷转经营贷，声称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。

宁波银行总行风险管理部专家提醒，这种将房贷置换为经营贷的操作，隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害消费者信息安全等风险，请广大消费者警惕不法贷款中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险，避免自身合法权益受到侵害。

根据相关规定，经营贷需用于生产经营周转，不法贷款中介的违规操作将给消费者带来违约违法隐患。

在经营贷办理过程中，不法贷款中介声称，可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款。其实是通过伪造资金流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，此行为涉嫌骗取银行贷款。

银行与消费者的贷款合同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。

不法贷款中介所谓的“转贷降息”，需要消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理经营贷。不法中介为牟取非法利益，往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余贷款，从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等高额费用，消费者“转贷”后的综合成本甚至会高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败，消费者仍将承担高息过桥资金的还款压力。

经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经营贷的期限较短，且本金大多需要一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，将产生资金链断裂风险。

此外，消费者选择“贷款中介”的“转贷”服务，需要提供身份信息、账户信息、家庭成员信息等重要信息，部分中介为牟取非法利益可能会泄露、出售相关信息。

宁波银行总行风险管理部专家提醒，要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传，欺骗和误导消费者；消费者若有提前还贷等业务需求，要选择正规金融机构咨询了解；申请借贷时，要认真审核合同内容，借贷后，注意按照约定用途使用贷款；不登录不明机构网站和转发链接，不要轻信自称某金融机构的陌生来电，防止个人信息被不法分子利用，避免造成财产损失。 

记者 周雁